Tu Score Crediticio es un número entre 0 y 1040 puntos que representa qué tan confiable eres para recibir un préstamo. Este puntaje se calcula automáticamente analizando información de tu dispositivo móvil y los documentos que proporcionas.
Tu evaluación base es sobre 1000 puntos. Al instalar la app y completar el proceso, recibes 40 puntos de regalo automáticamente. Por eso el máximo es 1040.
No se trata de tener un puntaje perfecto. Se trata de demostrar que tienes actividad económica real y capacidad para pagar las cuotas del crédito.
Tu puntaje se divide en 6 componentes principales que suman hasta 1000 puntos base:
| Componente | Puntos Máx. | Peso | ¿Qué evalúa? |
|---|---|---|---|
| 📈 Comportamiento Financiero | 300 pts | 30% | Tus movimientos bancarios: cuándo, cuánto y con qué frecuencia |
| 💰 Ingreso / Holgura | 300 pts | 30% | ¿Te alcanza para pagar la cuota mensual del crédito? |
| 🏦 Bancarización | 150 pts | 15% | Apps bancarias y billeteras móviles que usas |
| 📍 Estabilidad | 130 pts | 13% | Hábitos de conexión (WiFi/Datos), ubicación consistente, arraigo |
| 📱 Perfil Dispositivo | 70 pts | 7% | Gama del equipo, antigüedad de SIM, estado del software |
| 👥 Red Social | 50 pts | 5% | Cantidad y calidad de contactos guardados |
| TOTAL BASE | 1000 pts | 100% |
Los dos componentes más importantes (Comportamiento + Ingreso = 600 pts) se basan en los extractos bancarios / billetera que subes a la app. Por eso es fundamental proporcionar documentos completos y recientes.
Este componente analiza tus extractos bancarios o de billetera móvil (PDF descargados). Se divide en:
| Sub-componente | Máx. | ¿Qué mide? |
|---|---|---|
| 🕐 Recencia | 100 pts | ¿Cuándo fue tu última transacción? Menos de 7 días = 100 pts |
| 💵 Volumen | 100 pts | ¿Cuánto dinero moviste? Más de Bs 5,000 = 100 pts |
| 🔄 Frecuencia | 100 pts | ¿Cuántas transacciones hiciste? 20 o más = 100 pts |
Calcula si te alcanza para pagar las cuotas del crédito. Usa tus extractos + datos declarados:
Fórmula simplificada:
Ingreso Neto = Ingreso declarado × margen de tu actividad
Gastos = Gastos base según tus dependientes
Holgura = Ingreso Neto − Gastos ← esto determina cuánto puedes pagar al mes
Se evalúa cuántas apps bancarias y billeteras móviles tienes instaladas. Por ejemplo: BancoSol, BNB, Tigo Money, Yape, etc.
Analiza tu ubicación y hábitos de conexión (WiFi y datos móviles). Evaluamos si tu consumo es coherente con tu trabajo (ej: los mototaxistas o comerciantes usan más datos móviles en la calle, y se penaliza mucho si no hay registro de uso de datos; mientras que los trabajadores de oficina usan más WiFi en un lugar estable).
Evalúa la gama de tu celular, antigüedad de tu chip SIM, estado del sistema operativo y salud del equipo.
Analiza la calidad de tus contactos: cantidad de contactos guardados, si tienen nombres reales (no apodos), y si usas el calendario.
Además de los 1000 puntos base, puedes obtener puntos extra:
Si tu actividad declarada coincide con las apps que tienes, recibes puntos extra:
| Tu Actividad | Apps que buscamos |
|---|---|
| 🏍️ Mototaxista / Taxista | InDrive, Yango, Uber, Bolt, DiDi |
| 🚐 Chofer de micro | InDrive, Yango, apps de transporte |
| 🛵 Delivery / Repartidor | PedidosYa, Rappi |
| 🏪 Comerciante | Apps bancarias, Tigo Money, Yape |
| 💼 Asalariado | Apps bancarias (BNB, BancoSol, etc.) |
Según tu puntaje y capacidad de pago, tu solicitud recibe uno de estos tres estados:
| Puntaje | Estado | % del Monto Máximo | Resultado |
|---|---|---|---|
| 800 – 1040 | Pre-Aprobado | 100% | Excelente perfil crediticio |
| 650 – 799 | Pre-Aprobado | 90% | Muy buen perfil, monto alto |
| 500 – 649 | En Evaluación | 70% | Perfil regular, con condiciones |
| 300 – 499 | En Evaluación | 40% | Perfil bajo, requiere garantía |
| 0 – 299 | No Elegible | 0% | No califica para crédito |
Si tu ingreso no cubre tus gastos básicos (holgura = 0), el crédito es rechazado automáticamente sin importar tu puntaje. Esto se muestra como: "Sin capacidad de pago".
El sistema convierte el dinero bruto en Ingreso Neto Real según tu rubro para determinar si tienes capacidad de pago suficiente.
Perfil: Juan Pérez es empleado público o profesor formal.
Ingreso Declarado: Bs 4,500 (Líquido pagable, ya descontadas AFP y caja de salud).
Cálculo: Bs 4,500 × 1.00 = Bs 4,500 de Ingreso Neto.
Holgura: Con 2 dependientes (Gastos Bs 2,300), le sobran Bs 2,200.
Cuota Máxima (35%): Bs 770 / mes
Perfil: Doña María vende abarrotes en el mercado La Cancha.
Ingreso Declarado: Bs 3,500 (Ella ya dedujo el costo de la mercadería, es su rentabilidad libre).
Cálculo: Bs 3,500 × 1.00 = Bs 3,500 de Ingreso Neto.
Holgura: Con 1 dependiente (Gastos Bs 1,700), le sobran Bs 1,800.
Cuota Máxima (35%): Bs 630 / mes
Perfil: Carlos trabaja 10 horas diarias en su taxi o radiomóvil.
Ingreso Declarado: Bs 5,500 (Renta bruta de pasajeros, de donde debe pagar gasolina o GNV, aceite, llantas).
Cálculo: Bs 5,500 × 0.45 = Bs 2,475 de Ingreso Neto.
Holgura: Con 3 dependientes (Gastos Bs 2,700), tiene -Bs 225 (Holgura Negativa).
Crédito rechazado por insolvencia (requiere otro ingreso en la familia).
Perfil: Don Pedro conduce un microbús o trufi.
Ingreso Declarado: Bs 8,500 (Mucho flujo bruto, pero el diésel, hojas de ruta y repuestos pesan demasiado).
Cálculo: Bs 8,500 × 0.35 = Bs 2,975 de Ingreso Neto.
Holgura: Con 2 dependientes (Gastos Bs 2,300), le sobran Bs 675.
Cuota Máxima (35%): Bs 236 / mes
Perfil: Luis hace repartos en plataformas (PedidosYa, Yango).
Ingreso Declarado: Bs 4,000 (Los gastos operativos como gasolina de moto son muy bajos).
Cálculo: Bs 4,000 × 0.60 = Bs 2,400 de Ingreso Neto.
Holgura: Soltero (Gastos Bs 1,000), le sobran Bs 1,400.
Cuota Máxima (35%): Bs 490 / mes
Perfil: Efraín, técnico electricista o contratista a destajo.
Ingreso Declarado: Bs 6,000 (Presupuesto total cobrado a clientes, de donde debe comprar material, tubos y pasajes).
Cálculo: Bs 6,000 × 0.40 = Bs 2,400 de Ingreso Neto.
Conclusión: El motor asume que solo le queda el 40% libre del presupuesto cobrado por contrato o "changa".